Puedo mantener mi casa si declaro bancarrota?

Si, en la mayoria de los casos. En el Capítulo 7, mantiene su casa si su patrimonio esta completamente cubierto por la exencion de vivienda. En el Capítulo 13, mantiene su casa y pone al dia los pagos hipotecarios atrasados a traves de un plan de 3-5 años.

Como calculo el patrimonio de mi casa para la bancarrota?

El patrimonio de la casa es igual al valor justo de mercado menos todos los saldos hipotecarios menos el costo de venta (tipicamente 6-8%). Por ejemplo: casa de $300,000 menos hipoteca de $250,000 menos costos de venta de $18,000 igual a $32,000 en patrimonio.

Puede el Capítulo 13 detener una ejecucion hipotecaria?

Si. Presentar el Capítulo 13 detiene inmediatamente la ejecucion hipotecaria a traves de la suspension automática. Luego puede ponerse al dia con los pagos atrasados a traves de su plan en 3-5 años.

Proteja Su Casa en Bancarrota - Lista de Verificacion Hipotecaria [2026]

1. Verificacion de Exencion de Vivienda

Busque el monto de exencion de vivienda de su estadoLos montos varian desde $5,000 hasta ilimitado segun el estado.
Determine si puede usar exenciones federales en su lugarLa exencion federal de vivienda es $27,900 por persona ($55,800 para parejas casadas) en 2026.
Confirme que la propiedad es su residencia principal
Verifique la regla de residencia de 1,215 diasSi se mudo de estado en los ultimos 1,215 dias, puede estar limitado a la exencion del estado anterior.
Verifique si la exencion de su estado aplica por persona o por hogar
Anote su monto de exencion: $________

2. Estado Actual de la Hipoteca

Obtenga su estado de cuenta hipotecario mas reciente
Solicite una declaración de pago total a su prestamista
Determine si esta al dia o atrasado en los pagosSi esta atrasado, calcule el total de atrasos.
Verifique saldo de segunda hipoteca o HELOC
Verifique morosidad en impuestos sobre la propiedad
Verifique si se ha iniciado una acción de ejecucion hipotecaria
Anote deuda hipotecaria total: $________
Anote pago mensual: $________
Anote atrasos (si los hay): $________

3. Calculo de Patrimonio

Valor justo de mercado: $________
- Saldo primera hipoteca: $________
- Segunda hipoteca/HELOC: $________
- Costo de venta (7%): $________
= Su patrimonio: $________
Su exencion de vivienda: $________

Si patrimonio < exencion: Casa protegida
Si patrimonio > exencion: Casa puede estar en riesgo en Capítulo 7

4. Decision de Reafirmacion

Opción A: Seguir pagando sin reafirmar

Recomendado en la mayoria de los casos. Sigue haciendo pagos y mantiene la casa. La hipoteca se descarga como responsabilidad personal, pero el gravamen permanece.

Opción B: Reafirmar la hipoteca

Usualmente NO recomendado. La reafirmacion lo hace personalmente responsable nuevamente por la hipoteca completa.

Opción C: Entregar la propiedad

Indique entrega en la Declaración de Intencion (Formulario 108)
Deje de hacer pagos
La deuda hipotecaria se descarga

5. Requisitos del Plan Capítulo 13

Calcule el total de atrasos hipotecarios a curar a traves del plan
Confirme que puede pagar los pagos hipotecarios actuales hacia adelante
Calcule el pago mensual del plan
Determine la duracion del plan: 3 años o 5 años
Verifique que el plan es factible con su presupuesto
Si esta bajo el agua: considere la eliminacion de gravamen para hipotecas secundarias
Presente el plan Capítulo 13 dentro de 14 dias de la peticion

6. Documentos a Reunir

Estado de cuenta hipotecario mas reciente
Factura de impuestos sobre la propiedad
Página de declaraciones del seguro de hogar
Estados de HOA (si aplica)
Avaluo de propiedad o estimacion de valor
Documentación de escritura o titulo
Avisos de ejecucion hipotecaria (si los ha recibido)
Estatuto de exencion de vivienda de su estado